住房养老金来了
未来，住房也有养老金了。
住房和城乡建设部副部长董建国在8月23日国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，研究建立房屋体检、房屋养老金、房屋保险这三项制度，构建全生命周期的房屋安全管理长效机制，上海等22个城市目前正开展试点。
其中，房屋养老金个人的账户通过缴纳住宅专项维修基金已经建立，试点的重点是政府将公共账户建立起来。
事实上，在房地产市场逐渐步入存量时代之际，房屋的维护与管理成为备受瞩目的焦点。
https://gz.house.ifeng.com/news/2024_08_24-56783360_0.shtml
随着我国房地产市场逐渐步入存量时代，房屋维护与管理问题日益凸显。近期，住房和城乡建设部宣布在上海等22个城市试点建立房屋养老金公共账户，旨在构建全生命周期的房屋安全管理长效机制。然而，关于资金来源及其合理性，是大家更关注的点。
注：以下图片来自网络：
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个人缴纳：作为第一支柱，个人在购房时缴纳的公共维修基金是主要的资金来源。然而，这也牵涉到了新旧政策的衔接问题。
（个人观点：特别是不能像养老金那样用新人钱去养旧人的老，拆东墙补西墙，窟窿越补越大。报道中提到“全国住宅专项维修资金结余超过1万亿元，大量资金沉淀未有效利用，且单项使用率不均。”
2003年颁布《物业管理条例》明确住房维修基金，在这之前可以说不存在这个概念，那么现在最需要维修的房屋就是2000年以前的老破小，2000年后面的房屋才20多年，自然维修动用资金少，如果把钱先用在2000年前的老破小，现在房地产这么难，用什么钱来补后续窟窿，再等十年，2000年后房子又该怎么弄，这不是逮住同一批人使劲薅羊毛吗？）
政府财政与土地出让金：第二支柱包括土地出让金的一部分、财政补贴，以及维修资金的增值收益，这涉及到金融体系对这些资金的投资运营能力。
（个人观点：就现在的土地出让金，连地方财政的空缺都弥补不了，很多地方就靠发债维持，怎么可能还拿出来一部分给到公共账户去。）
3.市场化补充：第三支柱则是商业性质的房屋养老金，通过市场化的保险和商业投保来补充维修基金。
资金的流向是核心问题。当前，维修基金的使用率相对较低，但这并不意味着资金充裕。实际上，随着房龄增长，维修需求将逐渐增加，特别是对于老旧房屋，资金缺口尤为突出。
房屋养老金制度是一项关乎民生的重要政策，它不仅关系到居民的居住安全和品质，也对房地产市场的稳定和可持续发展具有深远影响。资金来源的多元化、公平性和效率性的平衡，以及对老旧房屋维修需求的特别关注，是确保这一制度能够顺利推行并取得实效的关键。未来的挑战在于如何有效利用存量资金、激发市场活力、引导业主参与，同时避免形成依赖于新购房者资金的旁氏结构。这需要政策制定者在确保个人利益的同时，实现公共资金的合理配置和有效利用，以应对房地产市场的长期挑战。
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